Mudanças diárias ajudam a criar uma reserva para investimentos; conhecer os gastos é essencial para começar a economizar.
O fim do mês costuma ser um período de aperto financeiro para o brasileiro. Segundo pesquisa feita pela Confederação Nacional da Indústria (CNI), em 2023, o salário não chega ao fim do mês para 30% da população. Já 38% até conseguem se manter com uma quantia, mas enfrentam dificuldades poupar dinheiro.
O problema é que poupar é o primeiro passo para começar a investir e conquistar uma tranquilidade financeira, conforme destacam especialistas da área. É por meio do investimento que o dinheiro economizado pode render e ser utilizado para diferentes finalidades, como a criação de uma reserva de emergência, a aquisição de um bem mais caro ou o planejamento da aposentadoria no futuro.
Não é preciso colocar o dinheiro em ações ou propostas arriscadas. Investir no tesouro direto, por exemplo, é considerada a alternativa mais segura do mercado. Veja como economizar para investir seu dinheiro mensalmente:
1. Conheça as despesas fixas e variáveis
O primeiro passo para economizar dinheiro é ter clareza para onde ele está indo. Dessa forma, a orientação é dividir as despesas entre fixas e variáveis. A diferença entre as duas categorias está na regularidade das contas.
As despesas fixas são aquelas que têm pouca ou nenhuma variação de um mês para o outro. Aluguel, internet, conta do celular e serviços de streaming integram a lista. Já as despesas variáveis podem aparecer todo mês, mas o valor varia conforme o uso. Transporte particular, alimentação, água, luz, combustível e delivery estão neste grupo.
O consumidor precisa ter um olhar mais atento ao consumo variável, já que, como o nome indica, vai oscilar conforme o uso. Porém, as contas fixas também podem representar uma boa fatia do orçamento e, por isso, não podem ser ignoradas. Se o indivíduo tiver diferentes assinaturas de streaming e televisão a cabo, uma alternativa para economizar pode escolher entre os serviços que utiliza com mais frequência.
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2. Tenha a reserva como prioridade
Ainda há pessoas que pensam que guardar dinheiro é uma ação apenas para quando sobra alguma quantia no final do mês. A reserva de dinheiro — seja para emergência ou para investimento — precisa fazer parte da rotina mensal, como se fosse uma conta de água, luz ou internet. Isso ajuda a enxergá-la com prioridade.
Dessa forma, separe o valor destinado à criação da reserva mês a mês. Para isso, defina um valor que seja possível, conforme a realidade financeira, mesmo se o considerar baixo.
3. Anote as despesas
Além das despesas fixas e variáveis, é aconselhável anotar os gastos esporádicos. É comum que o indivíduo tenha a sensação de que o salário está “sumindo”. Isso ocorre porque o controle com o débito e com o crédito é mais difícil, já que os valores não são tangíveis. Portanto, criar métodos de controle, como a anotação de despesas, ajuda a encontrar os “ralos” de dinheiro.
O método também contribui para identificar quais despesas são consideradas supérfluas e podem ser eliminadas, temporariamente, para tornar mais viável a economia de dinheiro.
4. Pense no longo prazo
O cafezinho de fim de tarde, o delivery e as várias assinaturas de streaming podem ser divertidos, mas têm valor de curto prazo. Um investimento pode parecer uma obrigatoriedade, mas tem possibilidades de trazer a realização de sonhos materiais futuros, como a compra de um imóvel ou carro, a realização de uma viagem ou uma aposentadoria mais confortável.
5. Atenção ao supermercado
Segundo a pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento 2023, realizada pela Serasa Experian, o maior gasto do brasileiro foi com compras no mercado. Além do grande número de itens, o estabelecimento é organizado para que o consumidor se sinta mais tentado a comprar. Por isso, é preciso fazer compras com planejamento.
Algumas dicas para economizar no supermercado incluem não fazer compras com fome; levar uma lista com os itens que serão comprados e ter cuidado com as ofertas e promoções. Elas são válidas quando direcionadas aos produtos que estão faltando em casa.
Nem toda família precisa fazer compras mensais. Quem tem uma renda fixa se favorece desse tipo de compra, mas autônomos e freelancers precisam “quebrar” a compra volumosa em visitas semanais ao mercado. Assim, é possível comprar apenas o que é necessário, sem prejudicar as finanças.